في عالم يتسارع نحو الرقمنة والذكاء الاصطناعي، يبرز بنك التنمية الاجتماعية كأحد الروافد الأساسية لتمكين الأفراد والمنشآت الصغيرة والناشئة في المملكة العربية السعودية

في عالم يتسارع نحو الرقمنة والذكاء الاصطناعي، يبرز بنك التنمية الاجتماعية كأحد الروافد الأساسية لتمكين الأفراد والمنشآت الصغيرة والناشئة في المملكة العربية السعودية. لم يعد البنك مجرد جهة تمويلية تقليدية، بل تحول إلى منصة تقنية متكاملة تتبنى أحدث الابتكارات العالمية. في هذا السياق، أعلن البنك خلال مشاركته الفاعلة في مؤتمر LEAP 2026 عن إطلاق حلول ذكية نوعية تهدف إلى إحداث نقلة نوعية في تجربة العملاء ورفع كفاءة العمليات التشغيلية.

تأتي هذه الخطوات الاستراتيجية ضمن رؤية المملكة 2030، التي تولي التقنية والابتكار أولوية قصوى لتحقيق التنمية المستدامة. فمن خلال توظيف تقنيات الذكاء الاصطناعي، يسعى البنك إلى تقديم خدمات أكثر ذكاءً وسرعة ومرونة، تلبي تطلعات المواطنين وتدعم بيئة ريادة الأعمال المزدهرة.

إطلاق المساعد الذكي “نورة” لثورة في خدمة العملاء

من أبرز ما كشف عنه بنك التنمية الاجتماعية في LEAP 2026 هو إطلاق “المساعدة الذكية نورة”. هذه الخدمة ليست مجرد روبوت محادثة بسيط، بل هي مساعد افتراضي متطور يعتمد على تقنيات معالجة اللغة العربية والذكاء الاصطناعي التوليدي. تهدف “نورة” إلى توفير تجربة تفاعلية فورية ومخصصة للعملاء، حيث يمكنها الإجابة عن الاستفسارات المعقدة، وإرشاد المستخدمين خلال إجراءات التقديم على المنتجات التمويلية، وتقديم نصائح مالية مخصصة بناءً على تحليل بيانات كل عميل.

تعمل “نورة” على مدار الساعة، مما يقلل أوقات الانتظار ويعزز رضا العملاء بشكل كبير. كما أنها تتعلم من كل تفاعل، مما يجعلها أكثر دقة وفعالية مع مرور الوقت. هذه الخطوة تعكس التزام البنك بوضع العميل في قلب استراتيجيته الرقمية، وتقديم خدمات استباقية تتسم بالكفاءة والسهولة. ويأتي هذا الإطلاق تزامنًا مع استعراض البنك لرحلة تحوله الرقمي الشاملة، والتي تشمل إعادة هيكلة جميع القنوات والخدمات لتكون متوافقة مع تطلعات الجيل الرقمي.

خدمة “التحصيل الذكي” المدعومة بالذكاء الاصطناعي

إلى جانب المساعد الذكي، أطلق البنك خدمة “التحصيل الذكي”، وهي حل مبتكر يستهدف تحسين إدارة المحافظ التمويلية وتخفيض المخاطر. تعتمد هذه الخدمة على خوارزميات ذكاء اصطناعي متقدمة لتحليل سلوك العملاء وأنماط السداد، وتحديد العملاء الأكثر عرضة للتأخر في السداد. بناءً على هذا التحليل، يقوم النظام بتوليد خطط تحصيل مرنة ومخصصة لكل عميل، مع قنوات تواصل ذكية تختار التوقيت والوسيلة الأنسب للتواصل.

لا تقتصر فائدة هذه الخدمة على البنك فقط، بل تمتد لتشمل العملاء أنفسهم، حيث تساعدهم على تجنب التعثر المالي عبر تقديم حلول استباقية وتذكيرات ذكية. تساهم هذه المبادرة في خفض معدلات التعثر، وتحسين جودة الأصول، وتعزيز الاستدامة المالية للبنك، مما يمكنه من مواصلة دوره التنموي في دعم المزيد من المستفيدين. وقد أكد البنك في بياناته أن هذه الخدمة أثبتت فعاليتها في المراحل التجريبية، حيث ساهمت في تحسين كفاءة التحصيل بشكل ملحوظ.

رحلة التحول الرقمي في بنك التنمية الاجتماعية

يمثل إطلاق هذه الحلول الذكية محطة مهمة في مسيرة تحول رقمي بدأت قبل سنوات. استثمر البنك بكثافة في بناء بنية تحتية تقنية قوية، وتطوير تطبيقات الهاتف المحمول، وإطلاق منصات رقمية متكاملة مثل منصة “أهل” لتمكين رواد الأعمال. كما عمل على أتمتة العمليات الداخلية وتقليل الاعتماد على الأوراق، مما أدى إلى تسريع وتيرة إنجاز المعاملات وخفض التكاليف التشغيلية.

وقد أوضح البنك أن التحول الرقمي لم يقتصر على الجانب التقني فحسب، بل شمل تطوير الكوادر البشرية وتبني ثقافة الابتكار داخل المؤسسة. ويتم الآن تدريب الموظفين على استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات، ليكونوا قادرين على تقديم خدمات ذات قيمة مضافة. إن هذا النهج المتكامل هو ما يميز البنك ويجعله نموذجًا يحتذى به في القطاع المالي السعودي.

تأثير هذه الحلول على العملاء ورواد الأعمال

من المتوقع أن يكون لهذه التقنيات أثر كبير على الفئات المستهدفة من البنك. فبالنسبة للأفراد الباحثين عن تمويل شخصي أو اجتماعي، ستوفر “نورة” تجربة سلسة وسهلة، حيث يمكنهم الحصول على المعلومات وتقديم الطلبات ومتابعتها دون الحاجة لزيارة الفروع. أما بالنسبة لرواد الأعمال وأصحاب المشاريع الصغيرة، فستتيح لهم خدمات التحصيل الذكي إدارة تدفقاتهم النقدية بشكل أفضل، والتركيز على نمو أعمالهم بدلاً من القلق بشأن الالتزامات المالية.

كما أن دمج الذكاء الاصطناعي في تقييم الجدارة الائتمانية قد يفتح المجال أمام شريحة أوسع من العملاء الذين لم تكن لديهم سجلات ائتمانية تقليدية، مما يعزز الشمول المالي. وتشير التقديرات إلى أن هذه الحلول ستساهم في تقليل زمن الموافقة على التمويلات بنسبة تصل إلى 50%، وتحسين تجربة العملاء بشكل جذري.

الجدول: أبرز خدمات بنك التنمية الاجتماعية الرقمية

الطموحات المستقبلية والاستدامة

لا يتوقف طموح بنك التنمية الاجتماعية عند هذا الحد، بل يعمل على تطوير حلول أكثر تقدمًا تشمل استخدام البيانات الضخمة لتحليل احتياجات العملاء التنموية، وتطوير نماذج تمويل جديدة تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتقييم المشاريع الصغيرة. كما يخطط البنك لتوسيع نطاق شراكاته مع شركات التقنية المالية الناشئة (FinTech) لابتكار منتجات وخدمات جديدة تصب في مصلحة الاقتصاد الوطني.

تؤكد هذه المبادرات على أن البنك لم يعد مجرد ممول، بل أصبح شريكًا تقنيًا في التنمية، يساهم في خلق بيئة أعمال ذكية ومستدامة. من خلال الاستثمار في الذكاء الاصطناعي، يضع البنك نفسه في مصاف المؤسسات المالية العالمية الرائدة، ويجسد التزام المملكة ببناء اقتصاد رقمي مزدهر ومتنوع.

في الختام، يمثل إطلاق “نورة” و”التحصيل الذكي” نقلة نوعية في مسيرة بنك التنمية الاجتماعية، ويعكس رؤية ثاقبة لمواكبة المستقبل. هذه الحلول ستحدث فرقًا ملموسًا في حياة المواطنين، وستدعم بشكل كبير نمو المنشآت الصغيرة والمتوسطة، مما يسهم في تحقيق أهداف التنمية الشاملة.